Kolmas kappale siirtyy perustavanlaatuisesta taloussuunnittelusta kehittyneempiin varallisuuden rakentamisen strategioihin, tunnustaen että tehokas säästäminen ja sijoittaminen edustavat ensisijaisia välineitä pitkän aikavälin taloudelliselle menestykselle. Käsitteellinen kehys rahan muuttamisesta välittömien tarpeiden työkalusta varallisuuden rakentamisen välineeksi vangitsee perustavanlaatuisen ajattelutavan muutoksen, jota menestyksekkäälle sijoittamiselle vaaditaan. Tämä perspektiivi auttaa lukijoita ymmärtämään, että tänään säästetyt ja sijoitetut rahat palvelevat eri tarkoitusta kuin nykyiseen kulutukseen käytetty raha, ja että lykätty tyydytys voi johtaa merkittävästi suurempaan tulevaan taloudelliseen vapauteen.
Kappaleen painotus eläketileistä, kuten 401(k):sta ja IRA:sta sijoitusstrategian lähtökohtina heijastaa terveitä taloussuunnittelun periaatteita. Nämä veroetuiset tilit tarjoavat välittömiä etuja verovähennyksen tai verovapaan kasvun kautta, samalla kun ne luovat systemaattisia sijoitustottumuksia. Suositus tunnustaa epäsuorasti, että eläkesuunnittelua ei voida jättää sattuman varaan tai lykätä myöhempään urassa, koska koronkoron voima tarkoittaa, että varhaisilla maksuilla on dramaattisesti enemmän vaikutusta kuin myöhemmin elämässä tehdyillä suuremmilla maksuilla.
Hajauttamisen käsittely eri omaisuusluokkiin käsittelee yhtä sijoitusriskin hallinnan tärkeimmistä periaatteista. Kappale voisi kuitenkin hyötyä selittämisestä, että hajauttaminen ei tarkoita vain eri osakkeiden omistamista, vaan sijoitusten levittämistä eri omaisuusluokille, kuten osakkeisiin, joukkolainoihin, kiinteistöihin ja mahdollisesti vaihtoehtoisiin sijoituksiin. Tämä laajempi hajauttaminen auttaa suojaamaan järjestelmäriskeiltä, jotka saattavat vaikuttaa kokonaisiin markkinasektoreihin, samalla kun se sallii kasvupotentiaalin.
Ero lyhyen aikavälin tavoitteiden säästämisen ja pitkän aikavälin kasvun sijoittamisen välillä korostaa ratkaisevan tärkeää käsitettä, jota monet aloittelevat sijoittajat kamppailevat ymmärtääkseen. Lyhyen aikavälin säästöjen tulisi priorisoida pääoman säilyttämistä ja likviditeettiä, kun taas pitkän aikavälin sijoitukset voivat hyväksyä enemmän volatiliteettia vastineeksi korkeammasta tuottopotentiaalista. Tämä aikahorisontintietoisuus estää yleisen virheen sijoittaa rahaa, jota saatetaan tarvita muutaman vuoden sisällä, epävakaisiin omaisuuseriin, jotka voivat menettää arvoa juuri silloin, kun rahaa tarvitaan.
Suositus työnantajan vastaavuusohjelmista eläketileissä käsittelee sitä, mitä monet talousasiantuntijat pitävät lähimpänä ilmaista rahaa, joka on saatavilla useimmille työntekijöille. Työnantajan vastaavuuksien tarjoama välitön tuotto ylittää usein sen, mitä voitaisiin saavuttaa millään muulla sijoitusstrategialla, mikä tekee näiden ohjelmien maksimihyödyntämisestä perustavanlaatuisen taloudellisen prioriteetin. Kappaleen maininta halpaindeksi- ja pörssinoteeratuista rahastoista heijastaa kasvavaa tunnustusta siitä, että useimmat yksittäiset sijoittajat eivät voi johdonmukaisesti ylittää markkinatuottoja aktiivisella osakevalinnalla, ja että halpa, hajautettu indeksisijoittaminen tarjoaa ylivertaisia pitkän aikavälin tuloksia useimmille ihmisille.
Päätelmä sijoitussalkkujen säännöllisestä tarkistamisesta ja tasapainottamisesta tunnustaa, että menestyksekkäälle sijoittamiselle vaaditaan jatkuvaa huomiota ja säätämistä. Kun markkinaolosuhteet muuttuvat ja henkilökohtaiset olosuhteet kehittyvät, sijoitusallokaatiot, jotka olivat asianmukaisia yhdessä vaiheessa, voivat muuttua epäasianmukaisiksi. Säännöllinen tasapainottaminen varmistaa, että salkut säilyttävät aiotut riskitasonsa eivätkä muutu liian keskittyneiksi omaisuuseriin, jotka ovat menestyneet hyvin viime aikoina, mutta saattavat olla yliarvostettuja suhteessa pitkän aikavälin näkymiinsä.